• 21:39【央行降息之后,我们在银行的存款会减少而负债会增加,这是为什么?】

    【央行降息之后,我们在银行的存款会减少而负债会增加,这是为什么?】

    自2015年10月以来,我国的基准利率水平已经三年没有动过。虽然今年以美国为首的国家在全球掀起了一股加息浪潮,但我国的基准利率仍然不为所动。主要是因为我国当前经济、通胀情况,并不需要加息,反倒可能更需要降息。所以有人就预测,明年我国除了会继续降准之外,可能还会降息。那么如果降息,对老百姓的钱袋子会有哪些影响呢?

    如果降息,老百姓的钱袋子会怎样?

    1、银行里的存款会减少,或存款增长的速度放缓。首先,降息之后,银行的存款利率就会下调,此时老百姓把钱存在银行就会更不划算。尤其是当存款利率下调到一定程度时,由于利息收益太低,肯定会有一部分老百姓不愿再把钱存在银行,而是拿去用来消费或投资,比如买房。如果老百姓的钱都拿去消费和投资了,存款还能不减少吗?

    其次,降息之后,老百姓把更多的存款用于消费和投资时,消费和投资品的价格就会上涨。因为社会上的消费和投资品的数量不会在短时期内就出现大幅增长,但降息后却能使得老百姓手上想要花掉的钱在短时期内大增。老百姓想要用于消费和投资的钱变多了,但消费品和投资品的数量却没有相应增加,从而导致供不应求,价格自然就会被推上去。而随着物价的不断上涨,老百姓用于消费和投资上的钱就需要更多,存款也就会变得更少了。

    当然,降息虽然能刺激消费和投资,引起物价上涨,但老百姓的存款也不一定就会减少,有可能只是会增长速度放慢。这是因为老百姓的收入也在增长,只要收入增长能超过消费和投资的增长,存款还是会增长的,只是增长的慢了一些而已。

    2、负债增加,或负债增长加快。首先,降息之后,贷款利率也会下降,这就意味着老百姓从银行借钱的成本更低了,这就像是在鼓励老百姓向银行借更多的钱,其实也确实是如此。既然能有更低成本借到钱,老百姓岂有不多借一点的理由?就算把钱从银行借出来,然后去做点小投资,赚到钱后再还给银行也是划算的,只要投资收益能超过银行贷款利息就行。由于贷款利息低,想要投资收益比它高并不是什么难事。当然,除了投资外,较低的贷款利息也会刺激老百姓借更多的钱用来消费。

    其次,降息之后,物价会涨起来,此时老百姓需要拿出更多的钱用于消费。如果是老百姓的收入增长比物价上涨快,那倒也没什么问题,但如果收入增长赶不上物价上涨,那就意味着没有足够的钱用来消费了,此时可能就只能通过借钱来满足消费需求了。

    实际情况又是怎样呢?

    最近10年里,我国的基准利率分别出现了一轮上涨和一轮下跌,从2010年到2012年为上涨阶段,2012年到2015年为下跌阶段,目前的基准利率仍然是2015年的水平。而下表是我国居民存款和贷款的变化情况:

    从表中可以看出,在2012—2015年基准利率下跌阶段,我国居民的存款的增长基本上呈现的是逐年放缓趋势,2012年基准利率处在这段时期的最高,当年存款也是增长得最多。同时,居民的贷款增长却基本上呈现的是逐年加快趋势。

    在2016—2018年这三年期间,由于利率长时间没有变化,或许老百姓已经习惯了这样的低利率,所以居民存款的增长又有所提高,然而此时居民的贷款却出现了更大幅度增长,也正是从2016年开始,居民贷款的增长实现了对存款增长的反超!由此看来,降息确实能让老百姓的存款增长速度放缓,同时让负债增长加快。

    作者:理财帖 龙小林/审核:赵溪

  • 21:39【净值型理财产品怎么算收益?七日年化和净值的区别】

    【净值型理财产品怎么算收益?七日年化和净值的区别】

    净值型理财理财产品的一种新趋势,它和传统的理财产品最大的区别就是收益展示形式。大部分的净值型理财产品,和基金一样都有一个净值,它每天的盈亏和产品净值有关。那么,净值型理财产品怎么算收益?下面理财贴就来聊一聊,请看下文。

    一说到收益率,大家熟悉的有“七日年化收益率”、“近一年收益率”等等。不过净值型理财没有“七日年化”,没有明确的收益预测,它是根据历史的业绩来计算未来的收益的。

    举个例子,假如一只货币基金的近7日年化是3%,它意味着如果这只货币基金的收益维持近七日的标准不变,持有1年就可以得到3%的收益,1万元1年赚的就是300元。

    净值型理财根据历史业绩来计算收益。以泰康汇选悦泰混合1号为例,2018年8月24日展示的是前一天(8月23日)的单位净值,近一年净值增长=(1.0694-1.0007)/1.0007=6.87%。1.0007是2017年8月23日的净值,1.0694是2018年8月23日的净值。在2018年8月24日,这款产品近一年的收益率就是6.87%。

    近七日年化和净值化最大的差别在于,精致化产品的收益随着净值波动,短期持有可能出现亏损。比如某款产品的季度收益是正收益,但净值是先跌后涨,如果在净值高位买入,净值低位卖出,那么本金就会亏损。

    总的来说,净值型理财的收益率根据净值涨跌来算。短期内,因为净值波动可能收益降低。但长期持有,收益和原来基本是差不多的。

  • 21:39【随存随取的理财产品有哪些?这三类转出实时到账】

    【随存随取的理财产品有哪些?这三类转出实时到账】

    活期理财是很多人喜欢的理财产品之一,主要是因为它支持随存随取,取钱用钱都十分方便。那么,支持随存随取的理财产品有哪些呢?下面理财贴就来说一说,请看下文。

    随存随取的理财产品有哪些?

    一、货基宝宝

    货基宝宝一般对接的是货币基金,它的收益比较稳健,而且支持随存随取。大部分货基宝宝支持快速取出,取出实时到账或5分钟之内到账,慢一点的当天能够到账,比如余额宝、微信零钱通等。

    赎回货币基金一般是T+1日到账,而货基宝宝因为有平台垫资,可以实现T+0赎回的用户体验。不过,货基宝宝快速赎回有额度限制,一般限额1万。某些产品对接了多只货币基金的,可以突破这个额度限制,比如余利宝快速取出限额10万。

    二、智能存款

    智能存款以银行定期存款为底层资产,兼具定期存款的收益和活期存款的流动性。智能存款也支持快速取出,取出实时到账银行电子账户,电子账户的资金可以实时转出至用户绑定的银行卡。

    用户提前支取智能存款时,相当于把定期存款的收益权转让给第三方金融机构,由第三方金融机构兑付本息给用户,实现活期理财的用户体验。

    三、银行T+0理财

    银行T+0理财相当于活期版银行理财,它支持快速取出,而且对额度的限制比较少。银行T+0理财的投资方向和货币基金差不对,收益比较稳健,安全性比较高。

    以上就是三类主流的活期理财产品,它们都支持随存随取,用户体验很不错,感兴趣的投资者可以适当考虑。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。

  • 21:39【净值型理财产品会亏吗?短期持有可能亏损!】

    【净值型理财产品会亏吗?短期持有可能亏损!】

    根据资管新规,银行理财要打破刚性兑付,理财产品净值化是未来趋势。目前市面上的理财产品大都是收益型理财,有固定的收益率,今后这类产品都会变成净值型理财产品。那么,净值型理财产品会亏吗?下面理财贴就来和大家聊一聊这个话题,请看下文。

    净值型理财和收益型理财的区别是没有预期的收益率,发行方根据产品投资的资产市价进行估值,披露产品每天的净值。净值型理财和收益型理财的区别,可以参考支付宝上基金和定期理财。

    支付宝的定期理财有“七日年化”,产品收益每天看得见,未到期不能提前赎回。而基金类产品每天只展示一个基金净值,净值涨了今天就赚钱,净值跌了今天就亏钱,而且基金支持随时赎回。从这一点来看,短期持有净值型理财,可能会因为净值波动而产生亏损。

    正因为这一点,很多人觉得净值型理财的风险更高。其实,理财产品“净值化”并没有改变它的风险,而是通过净值的形式,更准确、真实、及时地反应了资产的价值。

    拿银行理财来说,以前收益型的银行理财,银行给一个固定的收益率,真实的投资收益与用户无关,赚多了银行拿着,亏损了银行垫着。而对于净值型理财,银行只收取部分管理费,真实的盈亏由投资者承担,产品本身风险没有改变,投资人还有获得更高收益的可能。

    总的来说,净值型理财的风险性并没有增加。不过,如果“快进快出”,投资人可能因为净值波动而承担亏损,建议大家根据自己的风险承受能力,选择合适的产品长期持有。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎!

  • 21:39【结构性存款保本保息吗?结构性存款的特点】

    【结构性存款保本保息吗?结构性存款的特点】

    结构性存款的本质为存款+期权,它和大额存单、定期活期存款不同,严格来说应该算理财产品。结构性存款是将一部分资金存起来寻求保本,剩下的小部分进行金融衍生品投资,博取高收益。那么,结构性存款保本保息吗?下面理财贴就来跟大家说一说,请看下文。

    结构性存款保本吗?

    结构性存款由于有一部分资金投资存款追求保本,它的安全性还是很高的。打个比方,小明买了100万1年期结构性存款,其中97万投资存款用于保本,剩下3万拿去做金融衍生品投资,博取高收益。

    一年之后,以利率4.5%来算,这97万产生利息为97*4.5%=4.3(万元)。这样即使高风险投资的3万全部亏本,小明的100万也能保本,而且赚了1.3万元。

    从安全性来说,结构性存款本身就是为了保本而设计的,本金风险很小。不过部分结构性存款的本金也可能挂钩金融衍生品,这是有可能损失本金的,投资人购买时一定要看清楚合同。

    结构性存款保息吗?

    结构性存款不保证预期收益率,但是它有一个最低收益。大部分银行推出的结构性存款产品,都会说明投资收益率的上限和下限,上限为可能获得的最高收益率,不做保证;下限为结构性存款的最低收益率,这个收益率是有保障的。

    总的来说,结构性存款的风险不大,本金有保障,最多也就损失部分利息,它是资管新规下发后,银行保本理财的替代品。

  • 21:39【2020年个人所得税专项扣除如何申请?图文教程全攻略!】

    【2020年个人所得税专项扣除如何申请?图文教程全攻略!】

    从2019年1月1日期,最新个人所得税专项附加扣除暂行办法正式开始实施,这个办法内明确了子女教育、继续教育等6项专项附加扣除的具体实施办法,符合条件的用户可以少缴很多税,具体如何申请呢?我们一起来了解一下。

    2019年1月1日,由国家税务总局开发的个人所得税APP软件正式上线了,所有需要申报的用户可以下载这个APP,注册后完善信息即可申报。

    温馨提醒:现在注册分两种方式,一个是大厅注册,一个是人脸注册,大厅注册需要持有效证件去办税大厅获取一个注册码,人脸注册只要比对成功即可。

    个人所得税专项扣除注册方法:

    1、登录“个人所得税”网页端地址;

    2、使用手机,扫描网页右下角的“客户端”二维码下载,安装个人所得税APP;

    3、安卓手机和苹果手机补贴,苹果手机直接点击“下载个人所得税”进入“App Store”下载安装;安卓手机点击右上方的“…”,选择“在浏览器打开”,然后再点击“下载个人所得税APP”。

    4、安装点击进入个人所得税APP,选择“工作地或常住地”后点击“下一步”;

    5、输入手机号或证件号后点击“注册”,选择“人脸识别认证注册”;

    6、输入证件类型、证件号码、姓名后开始人脸识别,人脸识别完成后后设置登录密码后即完成 ITS 注册。(人脸识别开放时间为:8:00-18:00)

    以上注册完成后,还需要完善基本信息和可享受优惠信息两部分。

    1)填完基本信息,在"任职受雇信息"一栏中会自动生成自己的单位信息,包括单位名称、纳税人识别号、任职受雇日期等。

    2)可享受优惠信息只限定"残疾""烈属""孤老"三种税收优惠。

    综上所述,个人所得税专项扣除全程可以在线上操作,大家可以通过个人所得税APP查询自己办理过的信息采集、申报、缴税、退税等业务的情况,目前由于下载人数过多,如果失败的话多尝试几次就可以了。

  • 21:39【个人所得税专项扣除申报方式介绍!完整申报流程!】

    【个人所得税专项扣除申报方式介绍!完整申报流程!】

    进入2019年以后,大家就可以向税务部门申报个人所得税专项扣除了。这对于广大纳税人来说,是一件非常重要的事情,直接关系到大家的实际收入能否增加。在这里,理财贴就为大家详细介绍一下怎么自行申报个税专项附加扣除。

    在2019年1月1日起,广大纳税人就可以通过个人所得税APP来自行申报个人所得税专项扣除了。

    操作流程如下:

    1、通过国家税务总局官网或手机应用商店安装一个“个人所得税APP”;

    2、通过从办税大厅领取到的大厅注册码或人脸识别认证注册一个账户;

    3、登录自己的账户以后,根据自己的实际情况填报子女教育、继续教育、大厅医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人等专项扣除项目即可。

    申报个人所得税专项扣除所需资料

    1、子女教育

    子女教育需要大家提前准备好子女教育信息、子女和配偶的身份证件号码、扣缴义务人信息(选填)。

    2、继续教育

    继续教育需要大家准备好继续教育信息,包括学历(学位)继续教育信息、职业资格继续教育信息等。另外,大家还可以选填扣缴义务人信息。

    3、大病医疗

    大病医疗需要大家准备好患者信息,可以是本人、配偶、未成年子女的大病医药费用信息,包括个人负担金额、医药费用总金额等。另外,大家要提供患者的证件信息。

    4、住房贷款利息

    住房贷款利息要求大家准备好产权证明、贷款合同。其中,产权证明可以是产权证、不动产登记证、商品买卖合同、预售合同。

    5、住房租金

    住房租金要求大家提供住房租赁信息,包括合同编号、租赁房屋坐落地址、租赁方信息。另外,大家还需要提供自己的主要工作城市(市一级)。

    6、赡养老人

    赡养老人需要提供被赡养人信息,包括被赡养人的身份证信息、出生日期(年龄需要大于60周岁)。另外,大家还可以选填共同赡养人信息、扣缴义务人信息。

    以上,理财贴为大家详细介绍了个人所得税专项扣除申报方式,包括了操作步骤和所需资料,希望能对大家有所帮助。

    推荐阅读【信息表】2019个人所得税专项扣除表填写攻略! 【注册】2019年个人所得税APP注册方法

  • 21:39【[图文]2020个人所得税专项扣除表怎么填写?一文详解!】

    【[图文]2020个人所得税专项扣除表怎么填写?一文详解!】

    2019年最受纳税人关心的热点莫过于个人所得税专项扣除的申报,国家税务总局已经上传了个人所得税专项附加扣除信息表,只要按要求填写就可以享受相应的扣除,可以少缴不少的税。今天理财贴就来教大家如何填写个人所得税专项扣除表。

    一、个人所得税专项扣除怎么申报?

    1、比对条件。看自己与子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人6项专扣对比,是否符合要求。

    2、填写个人所得税专项扣除信息表。

    3、留存必备资料。

    二、个人所得税专项扣除表怎么填写?

    图片来源:国家税务总局

    填表注意事项:

    1、必须按专项附加扣除情况填报对应栏次,不符合条件不能享受的项目,不需要填;

    2、身份证件号码应从左向右顶格填写,位数不满18位的,需在空白格处划“/”;

    3、如果表格篇幅不够,可另附多张《个人所得税专项附加扣除信息表》;

    4、如果相比上次报送有变化,在无变化的项目划“√”,有变化的前面划“√”,并填写发生变化的项目。

  • 21:39【希财日报:2018年亿万富豪身价涨幅排名公布,400亿国债今日发行】

    【希财日报:2018年亿万富豪身价涨幅排名公布,400亿国债今日发行】

    1、2018年亿万富豪身价涨幅排名,前10名中国占了3席!

    近日,外媒公布了2018年富豪榜上榜者的财富增减情况,亚马逊创始人、全球首富杰夫-贝佐斯在2018年净资产增长了约240亿美元,达到1230亿美元,连续第二年成为净资产涨幅最高的人。。雷军个人财富在2018年增加86亿美元,增长规模仅次于贝佐斯。拼多多创始人黄峥增加71亿美元,增速排名第三,宁德时代掌门人曾毓群增加40亿美元,增速排名第九。

    点评:中国进入2018年身价涨幅榜的前10名的三位亿万富豪,都是因股票上市创造出来的,虽然2018年股市的表现不怎样,但上市仍然是诞生富豪的最快途径,只不过这些财富来的容易去的也容易,只要股票一跌,财富就会大幅缩水。当然,对于这些亿万富豪来说,涨幅的涨跌就是一个数字,或许并不是那么在意。

    2、2018年余额宝规模减少4500亿,为成立以来规模首降!

    近日,天弘基金发布基金资产净值公告,天:截至2018年末,天弘基金旗下各类公募基金净值规模为1.34万亿元,比2017年底的1.79万亿元减少了4500亿元。其中余额宝货币的规模减少了1907亿元,至1.13万亿元。这是余额宝自成立以来规模首次年度大幅缩水。

    点评:截至第四季度,余额宝的规模已经连续三个季度出现下降。在货币基金的规模仍然在增长的背景下,余额宝的规模不断下降,显然主要是跟它自身的因素有关。由于余额宝不再是支付宝里的唯一货币基金,导致余额宝的资金被分流出去,而余额宝的收益率在货币基金中也属于中等偏下,这些应该就是余额宝规模持续下降的主要原因。

    3、备付金累计缴存规模超万亿,支付机构损失大!

    根据数据显示,截至11月末,支付机构上缴至央行的备付金已经达到了12446.46亿元。仅11月就上缴了约2490亿元。根据《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》的要求,在1月14日之前,支付机构需将备付金全部上缴央行。

    点评:备付金上缴央行,影响最大是三方支付机构,从此支付机构再也不能靠备付金来赚取利息,同时可能增加使用银行支付接口的通道费用,对支付机构来说会是一个很大损失。不过对于用户来说影响却不是很大,主要可能产生的影响,就是支付机构可能为弥补损失而在某些服务上对用户收费。

    4、400亿国债今日发行,可申购的时间只有一天半!

    1月2日,财政部有两期国债将要发行,总发行规模达400亿元,其中3年期的记账式附息国债规模200亿元,票面利率3.17%,每年10月11日支付利息;7年期的记账式附息国债规模200亿元,票面利率3.22%,每年12月6日支付利息。两期国债将于1月2日招标结束后到1月3日进行分销,1月7日上市交易。

    点评:由于记账式国债只有在分销阶段投资者才能申购,所以可申购的时间只有一天半。虽然最近一段时间国债的收益率稍微有所下降,不过相比银行存款而言,国债仍然具有一定优势。而且由于记账式附息国债可以上市交易,所以在流动性上也比银行存款好,如果不想持有到期随时都可以卖掉。所以对于手上有闲散资金又不知该买什么理财产品好的投资者,或许可以考虑买点国债。当然,如果觉得这两期国债收益太低,也可以到证券交易所看看是否有收益更高的国债。

    作者:理财帖 龙小林

  • 21:39【2020个人所得税专项扣除是什么意思?竟然能省这么多钱!】

    【2020个人所得税专项扣除是什么意思?竟然能省这么多钱!】

    2019年1月大家最关心的话题就是新个人所得税的配套措施【专项扣除】,在六大方面可以减免相关的费用,可以说,从去年降低纳税标准的基础上又再一次让老百姓享受到了福利,那么个人所得税专项扣除是什么意思?今天来具体聊聊这个话题。

    简单的来说,就是在计算应纳税额时,除了5000起征点和“三险一金”等专项扣除外,还可以扣除子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或住房租金,以及赡养老人等六项费用。

    那么从2019年开始实施这个办法,每个月的个税计算公式如下:

    应纳税所得额=月度收入-5000元起征点-专项扣除三险一金等-专项附加扣除-依法确定的其他扣除

    这样算下来,每个月的缴税额就大大减少了,是不是感觉福利满满!

    那么每个项目具体扣除多少呢?

    1、赡养老人

    我国老无所养的问题越来越严重,这次税改就包括了赡养老人减免的政策,只要符合60岁(含60岁)以上父母老人的赡养支出就可以扣除。

    独生子女:每年24000元;非独生子女:每年分摊24000元

    2、子女教育

    随着国家放开二胎政策,子女教育的支出也日益增加,毕竟社会教育资源有限,人数一多难免会出现各种问题。

    每个子女每月1000元,全年12000元,必须是全日制学历教育的支出,在国外留学,应该提供学校录取通知书、留学签证等相关教育的证明资料备查。如果是急需教育,每月400元扣除,同一学历不能超过48个月,取得职业继续教育证书当年,可以扣除3600元。

    3、大病医疗

    现在国家住院、治疗费用越来越承担不起,一家老小谁生个病都是倾家荡产,医保也无法避免这种情况。

    扣除标准:扣除医保报销后个人负担扣除医保报销后个人负担累计超过15000元的部分,在8万元内按实际扣除。

    4、房贷利息

    房奴们终于可以松一口气了,这次税改以后,房贷房租国家也可以分担部分。

    房贷利息专项附加扣除:每月1000元,全年12000元,最长不超过240个月。

    房租专项附加扣除:每月800到1500元,以城市划分额度。

    以上种种看起来非常的美好,那么个人所得税专项扣除具体能省多少钱?有什么好处呢?

    举个例子,比如小李是上班族,之前月收入是15000元,按最新的标准扣除起征点5000元,扣除社保2000元,再减去这些专项附加扣除费用:教育扣2000元,赡养老人2000元,首套房利息扣1000元,那么剩余应纳税额为3000元,按税率3%计算,最后只要纳税90元,可谓是省了一大笔钱。

    推荐阅读【信息表】2019个人所得税专项扣除表填写攻略!【注册】2019年个人所得税APP注册方法

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2020年九江社保缴费基数 最新标准

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按照我国人社局的工作要求,从2019年5月1日开始,下调了养老保险单位缴费比例,并延长了阶段性降低失业、工伤保险费率的期限。同时,大部分地区在7月1日开始执行最新社保缴费标准。那么2019年九江社保缴费基数是多少呢?下面就和理财帖一起来了解一下吧。
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职工社保每月交多少钱怎么查?五种方

职工社保每月交多少钱怎么查?五种方

2019-09-27 20:34:12 38 38
​对于企业职工来说,社保费用是由单位和个人共同承担,个人缴纳的部分每月直接从职工工资中扣除,由单位统一上交。虽然费用每个月都交但交多少并不清楚,今天理财帖将和大家讲讲职工社保每月交多少钱怎么查的问题,还不了解的话一起来看看吧。
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