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央行降息之后,我们在银行的存款会减少而负债会增加,这是为什么?

自2015年10月以来,我国的基准利率水平已经三年没有动过。虽然今年以美国为首的国家在全球掀起了一股加息浪潮,但我国的基准利率仍然不为所动。主要是因为我国当前经济、通胀情况,并不需要加息,反倒可能更需要降息。所以有人就预测,明年我国除了会继续降准之外,可能还会降息。那么如果降息,对老百姓的钱袋子会有哪些影响呢?B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

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如果降息,老百姓的钱袋子会怎样?B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

1、银行里的存款会减少,或存款增长的速度放缓。首先,降息之后,银行的存款利率就会下调,此时老百姓把钱存在银行就会更不划算。尤其是当存款利率下调到一定程度时,由于利息收益太低,肯定会有一部分老百姓不愿再把钱存在银行,而是拿去用来消费或投资,比如买房。如果老百姓的钱都拿去消费和投资了,存款还能不减少吗?B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

其次,降息之后,老百姓把更多的存款用于消费和投资时,消费和投资品的价格就会上涨。因为社会上的消费和投资品的数量不会在短时期内就出现大幅增长,但降息后却能使得老百姓手上想要花掉的钱在短时期内大增。老百姓想要用于消费和投资的钱变多了,但消费品和投资品的数量却没有相应增加,从而导致供不应求,价格自然就会被推上去。而随着物价的不断上涨,老百姓用于消费和投资上的钱就需要更多,存款也就会变得更少了。B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

当然,降息虽然能刺激消费和投资,引起物价上涨,但老百姓的存款也不一定就会减少,有可能只是会增长速度放慢。这是因为老百姓的收入也在增长,只要收入增长能超过消费和投资的增长,存款还是会增长的,只是增长的慢了一些而已。B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

2、负债增加,或负债增长加快。首先,降息之后,贷款利率也会下降,这就意味着老百姓从银行借钱的成本更低了,这就像是在鼓励老百姓向银行借更多的钱,其实也确实是如此。既然能有更低成本借到钱,老百姓岂有不多借一点的理由?就算把钱从银行借出来,然后去做点小投资,赚到钱后再还给银行也是划算的,只要投资收益能超过银行贷款利息就行。由于贷款利息低,想要投资收益比它高并不是什么难事。当然,除了投资外,较低的贷款利息也会刺激老百姓借更多的钱用来消费。B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

其次,降息之后,物价会涨起来,此时老百姓需要拿出更多的钱用于消费。如果是老百姓的收入增长比物价上涨快,那倒也没什么问题,但如果收入增长赶不上物价上涨,那就意味着没有足够的钱用来消费了,此时可能就只能通过借钱来满足消费需求了。B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

实际情况又是怎样呢?B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

最近10年里,我国的基准利率分别出现了一轮上涨和一轮下跌,从2010年到2012年为上涨阶段,2012年到2015年为下跌阶段,目前的基准利率仍然是2015年的水平。而下表是我国居民存款和贷款的变化情况:B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

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从表中可以看出,在2012—2015年基准利率下跌阶段,我国居民的存款的增长基本上呈现的是逐年放缓趋势,2012年基准利率处在这段时期的最高,当年存款也是增长得最多。同时,居民的贷款增长却基本上呈现的是逐年加快趋势。B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

在2016—2018年这三年期间,由于利率长时间没有变化,或许老百姓已经习惯了这样的低利率,所以居民存款的增长又有所提高,然而此时居民的贷款却出现了更大幅度增长,也正是从2016年开始,居民贷款的增长实现了对存款增长的反超!由此看来,降息确实能让老百姓的存款增长速度放缓,同时让负债增长加快。B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

作者:理财帖 龙小林/审核:赵溪B7T理财产品_投资理财_P2P理财_个人家庭理财规划收益小知识尽在理财帖

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